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　　由于年齡而停止工作的人稱(chēng)為退休人員。許多人擔(dān)心他們退休后沒(méi)有足夠的錢(qián)。事實(shí)上，養(yǎng)老金領(lǐng)取者的貧困在德國(guó)是一個(gè)日益嚴(yán)重的問(wèn)題，特別是對(duì)于那些在工作期間收入不多的人。因此，在達(dá)到退休年齡之前及早解決養(yǎng)老金問(wèn)題就顯得尤為重要。在這里，我們將解釋法定養(yǎng)老金制度在德國(guó)的運(yùn)作方式以及還有哪些其他養(yǎng)老金選擇。

　　法定養(yǎng)老金如何運(yùn)作？

　　如果您在德國(guó)工作，您的雇主將自動(dòng)將您總工資的一部分支付給養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。此外，您的雇主為您單獨(dú)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，國(guó)家也提供稅收補(bǔ)貼。所得資金支付給目前退休的人。這意味著，當(dāng)您以后成為退休人員時(shí)，您的養(yǎng)老金將由年輕一代支付。這種安排稱(chēng)為分配程序（“Umlageverfahren”）。

　　誰(shuí)為法定養(yǎng)老保險(xiǎn)供款？

　　參加（并繳納）社會(huì)保險(xiǎn)（即每月收入超過(guò)450歐元的人）的員工會(huì)自動(dòng)將其收入的一定比例支付到養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃中。沒(méi)有參加強(qiáng)制保險(xiǎn)的人（例如公務(wù)員或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者）可以自愿參加法定養(yǎng)老保險(xiǎn)，只要他們因?yàn)槟挲g而沒(méi)有領(lǐng)取養(yǎng)老金（“Alterrente”）。如果一個(gè)人正在短暫休假，或者如果一個(gè)人還沒(méi)有為養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)足夠長(zhǎng)的時(shí)間（最低繳費(fèi)年限）以從中受益，那么這樣做可能是值得的。您可以在“我是否有權(quán)在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金？”部分了解更多關(guān)于最低繳費(fèi)年限的信息。

　　對(duì)于從事所謂的迷你工作的人，以下適用：您可以免除養(yǎng)老保險(xiǎn)。為此，您必須向您的雇主提交一份申請(qǐng)，要求免除強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果您不申請(qǐng)并免除強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，您的部分工資將被扣除并支付到養(yǎng)老保險(xiǎn)中。然后，您的收入會(huì)少一些，但作為回報(bào)，您可以獲得（低）養(yǎng)老金權(quán)利，并且可以在時(shí)機(jī)成熟時(shí)提前退休。

　　我有權(quán)在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金嗎？

　　為了在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須滿(mǎn)足某些條件：您必須達(dá)到最低年齡，并且您已經(jīng)投保足夠長(zhǎng)的時(shí)間。

　　領(lǐng)取定期退休金(“Regelaltersrente”)的最低年齡取決于您的出生年份。1964年以后出生的，67歲之前不能退休。如果出生得早，可以提前退休。您可以在finanztip.de的“WannbeginntdieRente?”部分閱讀更多關(guān)于最低年齡的信息。（在德國(guó)）。

　　但是，如果您已經(jīng)繳納了至少五年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，您才能申請(qǐng)養(yǎng)老金。該規(guī)定稱(chēng)為最低保險(xiǎn)繳款期（“Mindestversicherungszeit”）。

　　除了定期的退休金外，還有其他類(lèi)型的退休金，例如投保多年的人的退休金（“Altersrentefürlangj?hrigVersicherte”），投保時(shí)間特別長(zhǎng)的人的退休金（“Altersrentefürbesonderslangj?hrigVersicherte”），或嚴(yán)重殘疾人士的退休金（“AltersrentefürschwerbehinderteMenschen”）。這些類(lèi)型的養(yǎng)老金有不同的最低年齡和繳費(fèi)年限。而且，在這些情況下，也可以提前退休，但會(huì)得到較低的退休金。–更全面的信息可在deutsche-rentenverischerung.de獲得。

　　請(qǐng)注意：如果您從未向養(yǎng)老保險(xiǎn)基金供款或供款時(shí)間不夠長(zhǎng)（最低保險(xiǎn)供款期限），則您無(wú)權(quán)在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　我在哪里以及如何申請(qǐng)養(yǎng)老金？

　　如果你住在德國(guó)，你應(yīng)該申請(qǐng)德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果您在另一個(gè)歐盟國(guó)家或與德國(guó)簽訂社會(huì)保障協(xié)議的其他國(guó)家獲得了養(yǎng)老金權(quán)利，則同樣適用。德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)然后將您的申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)國(guó)家的主管部門(mén)。

　　如果您居住在另一個(gè)國(guó)家但有權(quán)在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金，您可以向居住國(guó)的保險(xiǎn)提供商索取養(yǎng)老金，他們會(huì)將您的申請(qǐng)轉(zhuǎn)交給??德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)。您可以在deutsche-rentenversicherung.de上找到對(duì)您負(fù)責(zé)的國(guó)外保險(xiǎn)公司。如果您在歐盟以外永久居住（即超過(guò)六個(gè)月），原則上您的德國(guó)養(yǎng)老金將被削減；所以在搬出德國(guó)之前，一定要咨詢(xún)德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)咨詢(xún)中心的意見(jiàn)。您可以撥打他們的熱線電話0800-10004800，享受免費(fèi)咨詢(xún)（德語(yǔ)）。

　　為確保您按時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，您應(yīng)至少提前三個(gè)月提交申請(qǐng)。您可以在deutsche-rentenversicherung.de在線或按帖子進(jìn)行操作。德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的咨詢(xún)中心也可以幫助您在現(xiàn)場(chǎng)完成申請(qǐng)。

　　連同您的申請(qǐng)，您還必須發(fā)送以下文件：

　　身份證件或護(hù)照等身份證明文件

　　您的養(yǎng)老保險(xiǎn)號(hào)碼（“Rentenversicherungsnummer”）

　　您的健康保險(xiǎn)名稱(chēng)和您的健康保險(xiǎn)號(hào)碼

　　您的稅號(hào)

　　職業(yè)培訓(xùn)證明

　　你的銀行賬號(hào)

　　如果您有孩子，您還必須發(fā)送孩子的出生證明。填寫(xiě)申請(qǐng)時(shí)，請(qǐng)務(wù)必注明您在歐盟國(guó)家和與德國(guó)簽訂社會(huì)保障協(xié)議的國(guó)家投保的時(shí)間。

　　請(qǐng)注意：如果您申請(qǐng)退休金過(guò)晚或處理時(shí)間較長(zhǎng)，您的退休金最多可追溯支付三個(gè)月。

　　什么是養(yǎng)老保險(xiǎn)號(hào)（“Rentenversicherungsnummer”）？

　　養(yǎng)老金保險(xiǎn)號(hào)碼（簡(jiǎn)稱(chēng)：RVNR）是一個(gè)十二位數(shù)的號(hào)碼，在您的一生中都有效。自2005年起，在德國(guó)出生的嬰兒出生后均獲發(fā)此編號(hào)。其他人將在他們開(kāi)始第一份社會(huì)保障繳款工作或第一次通過(guò)就業(yè)中心注冊(cè)法定健康保險(xiǎn)時(shí)收到此號(hào)碼。

　　您可以在社會(huì)保障卡上以及從德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到的信件上找到您的養(yǎng)老保險(xiǎn)號(hào)。如果您找不到此號(hào)碼，您可以聯(lián)系您的健康保險(xiǎn)或德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)。您可以撥打0800-10004800聯(lián)系德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)。電話是免費(fèi)的，工作人員會(huì)講德語(yǔ)。

　　領(lǐng)取養(yǎng)老金期間可以工作嗎？

　　是的。作為養(yǎng)老金領(lǐng)取者，您可以隨心所欲地工作。所有有關(guān)稅收和社會(huì)保障繳款的規(guī)定也適用于退休人員。您可以在我們的納稅申報(bào)一章中了解更多關(guān)于納稅義務(wù)的信息。由于您已經(jīng)在領(lǐng)取養(yǎng)老金，您不再需要為您的收入繳納任何養(yǎng)老金。但您可以選擇自愿供款，以增加您未來(lái)的退休金權(quán)利。

　　請(qǐng)注意：如果您提前退休（“Vorruhestand”），在扣除之前您每年只能賺取一定的金額（目前為6300歐元）。

　　到了退休年齡是否必須退休？

　　不可以。您可以工作多長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有法定時(shí)間限制，因此您沒(méi)有義務(wù)在達(dá)到退休年齡時(shí)退休。如果您工作的時(shí)間更長(zhǎng)，實(shí)際上您將在以后領(lǐng)取更高的養(yǎng)老金。不僅是因?yàn)槟Ц陡啵€因?yàn)槟诔稣Ｍ诵菽挲g后每個(gè)月工作，即可獲得0.5%的養(yǎng)老金獎(jiǎng)金。

　　請(qǐng)注意：有時(shí)您的雇傭合同或集體協(xié)議（“Tarifvertrag”）要求您的合同在您達(dá)到退休年齡時(shí)自動(dòng)終止。如果情況并非如此，則您不會(huì)自動(dòng)或強(qiáng)制退休。如果您想在達(dá)到退休年齡時(shí)停止工作，您必須在正常適用的通知期內(nèi)終止合同。請(qǐng)記住，您的雇主不得因您已達(dá)到退休年齡而終止您的合同。

　　我的養(yǎng)老金數(shù)額是如何計(jì)算的？

　　您的養(yǎng)老金金額取決于您的供款期和收入金額。您支付的時(shí)間越長(zhǎng)，收入越高，您的養(yǎng)老金就越高。

　　供款期是您為法定養(yǎng)老保險(xiǎn)供款的時(shí)期加上所謂的非供款期（“beitragsfreieZeiten”）。非繳費(fèi)期是，例如，為所愛(ài)的人提供托兒或護(hù)理、生育保護(hù)期、病后康復(fù)、職業(yè)培訓(xùn)或教育（學(xué)校或大學(xué)）的幾個(gè)月或幾年。

　　德國(guó)存在哪些類(lèi)型的養(yǎng)老金？

　　有幾種方法可以在退休期間賺取更多收入。除了法定養(yǎng)老金外，還有所謂的職業(yè)養(yǎng)老金（“Betriebsrente”）和Riester或Rürup養(yǎng)老金。此外，您當(dāng)然也可以選擇私人供應(yīng)。

　　職業(yè)養(yǎng)老金（“betrieblicheAltervorsorge”）是雇員的一種選擇。在這里，您將一定數(shù)量的收入存入特定賬戶(hù)，您的雇主也會(huì)為此做出貢獻(xiàn)。如需更多信息，請(qǐng)咨詢(xún)您的雇主。

　　Riester和Rürup養(yǎng)老金是國(guó)家補(bǔ)貼的儲(chǔ)蓄機(jī)會(huì)，可能并不適合所有人。有了里斯特養(yǎng)老金，如果您每個(gè)月也支付一定金額，國(guó)家就會(huì)向您的退休賬戶(hù)中每月繳納一定金額。任何繳納社會(huì)保險(xiǎn)的人都可以申請(qǐng)里斯特養(yǎng)老金。里斯特養(yǎng)老金對(duì)于低收入和許多孩子的人來(lái)說(shuō)尤其值得。在vzhh.de（德語(yǔ)）上了解更多關(guān)于里斯特養(yǎng)老金的信息。另一方面，自雇人士和自由職業(yè)者可以領(lǐng)取Rürup養(yǎng)老金。這里的優(yōu)勢(shì)是您的供款可以免稅。您的稅務(wù)顧問(wèn)可以告訴您Rürup養(yǎng)老金是否適合您。

　　在私人養(yǎng)老金條款中，您將錢(qián)投資在最有利可圖的地方（例如，股票基金或房地產(chǎn)），以便隨著年齡的增長(zhǎng)，您可以依靠這些資金或其利息生活。

　　最適合您的退休計(jì)劃類(lèi)型取決于您的年齡、收入水平、財(cái)務(wù)資源、家庭狀況，當(dāng)然還有您愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，不同選項(xiàng)的組合效果最好。