一文解讀德國退休和養老金制度，移民德國認識需了解！
自1889年德國建立第一個社會保障制度以來，公共養老保險一直是“現收現付”，退休人員的當期養老金由未退休人員的當期保費支付。目前，大約85%的勞動力參加了公共退休保險(gesetzlicheRentenversicherungGRV)。占勞動力約9%的公務員擁有自己的養老金體系，占勞動力約9%的個體經營者大多是自我保險（但允許參加GRV.)
德國的退休制度有三大支柱：1)政府運行的退休保險制度，2)私人公司計劃和3)私人個人退休投資。
在公共養老保險制度（也稱為法定養老保險），其中還包括遺屬和殘疾福利，一直占主導地位。員工必須參與，根據年收入對每位員工進行評估。保費由雇主扣除，雇員支付一半，雇主支付一半。2020年，保費為月工資總額的18.6%。這是根據月收入在西部最高6,900歐元（每年82,800歐元）和東部最高6,450歐元（每年77,400歐元）進行評估的。現在退休通常從65歲加9個月開始，但到2029年將逐漸增加到67歲。提前退休可以通過多種方式開始——例如，如果一個人為該系統供款45年，則從63歲開始.供款至少35年的人也可以提前退休，但福利會略有減少。相反，一個人可以在達到退休年齡后繼續工作。當退休的決定最終變得瘋狂時，這將產生增加福利的效果。
到2025年，該計劃的供款也將增加到約20%。支付的金額沒有最低或最高限額。一個人有資格獲得的養老金總額是根據向國家養老金體系繳納的年數、年齡和平均收入計算的。
有關法定養老金保險的其他詳細信息。德國的法定養老保險是退休保障的基本且非常重要的組成部分。所有雇員和一些個體經營者群體都依法強制投保。此外，也有因育兒時間而退休的申請。
如果您在德國工作并繳納了60個月以上的供款，您將在達到德國法定領取養老金的年齡后領取德國養老金。除了繳費就業期外，還考慮了許多其他時期，包括：
育兒（至三歲）
育兒期（至10歲）
17歲以后的學校和大學
培訓期
生病和失業的時期
照顧親人的時光
在提到的某些時候，政府機構的強制性供款將支付給德國的您，從而導致養老金索賠。其他時期對養老金的計算有積極影響。
例如，如果您在德國生活的前三年（至少60個月）在德國撫養了兩個孩子，那么您無需在德國工作就有權領取德國養老金。
歐盟和歐洲經濟區國家的所有國民都享有與德國國民同等的待遇。這意味著，即使在離開德國后，仍有權利繼續向德國養老金支付自愿繳款。例如，如果只有幾個月才能在老年時領取德國養老金，這可能很有用。
在許多國家，有關于養老金保險的協議，當那些在德國不符合養老金資格的時期在其他國家被考慮在內時。
對于所有已繳納養老金長達60個月或其他招聘期的非歐盟國民，可以在離境后24個月報銷養老金保險的繳款。
如果養老金領取者死亡，幸存者可能有權獲得寡婦養老金或繳費津貼。
對于未來的養老金或供款報銷，必須在養老金賬戶中輸入與養老金相關的所有期間。這個過程稱為“逆氣候”，可以在過去所有時期的任何時間進行。如果后來發現養老金的相關期限缺失，或者只能在以后的日期證明這樣的期限，也可以重復對帳單。
如果您對德國的養老金有任何疑問，您的養老保險公司可以直接為您提供幫助，盡管大部分是德語。您還可以從養老金顧問和專業律師那里獲得建議。
公司計劃(bAVbetrieblicheAltersvorsorge)傳統上旨在補充退休保險，現在將在填補空缺方面發揮更大的作用。政府稅收減免和補貼將鼓勵公司和員工投資私人計劃。雖然公司計劃不是強制性的，但它們覆蓋了大約五分之三的工作人口，這一比例預計還會增長。公司計劃的養老金通常也從65歲開始，盡管在許多情況下這可能會遵循退休保險的做法并逐漸增加到67歲。
第三個支柱，個人退休投資，到目前為止還不是很重要，但最近作為公共退休保險的補充受到了很多關注。這些私人計劃包括（但不限于）Riester和Rürup計劃。工人和其他參與者可以從這些計劃的政府補貼中獲得某些稅收優惠和福利。福利和其他細節因計劃而異。有不同的支付方式、支付方案、納稅義務、可移植性機會和其他因素使這些計劃彼此區分開來。某些計劃可能更適合不同的個人，具體取決于他們的特定情況。
居住在德國的外籍人士可以參與所有這些計劃。即使在離開德國后，仍有可能向私人養老金計劃支付保費并從中受益。公司計劃的福利通常可以在德國境外獲得，但保費并不總是退還。如果外籍人士有資格獲得公共退休保險的養老金，即使他們不住在德國，也可以支付給他們。關于從德國或任何其他國家/地區領取養老金的法律和法規可能因國家/地區而異。您應該咨詢您居住國的養老金管理機構，看看德國養老金是否會對您在該國賺取的任何養老金產生任何影響。
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